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  【域外医事】英国的互助型医疗责任保险         
【域外医事】英国的互助型医疗责任保险
[ 作者:本站编辑    转贴自:    点击数:3292    更新时间:2012-10-10    文章录入:本站整理 ]
      与美国不同,英国的医疗服务属于福利性质,因此,英国的医疗责任保险费由政府支付。从1948年开始,英国建立了公费国民医疗服务体系,由国家建立公立医院,聘用医生,为公民提供免费的医疗服务。而英国的医疗责任保险分为两类,第一类是由政府为医院和医师承担医疗责任保险费,当发生医疗损害赔偿时,由保险公司支付赔偿费用。这种保险在性质上属于社会保障体系,并不属于侵权损害赔偿的范畴。第二种是医师互助型责任保险,此种保险类型在世界医疗责任保险中具有突出的特点。
 
  (一)英国互助性医疗责任保险的非营利性特点
 
  英国互助型医疗责任保险的特点是保。险的非营利性。由于英国承保医疗责任保险的机构退出保险市场,目前英国的医疗责任保险主要由三家互助性机构从事:医生维权联合会、医生保护协会、国民医疗服务诉讼委员会。上述三家机构均非营利性的商业保险公司,而是公益性的社会团体。例如医生维权协会和医生保护协会成立之初并不提供医疗责任保险,其主要职能在于维护医生及医学界的声誉,为医生提供诉讼服务、法律咨询和促进相关立法。这主要是因为在医生维权联合会成立以后的相当长时间内,很少有医生因为医疗过失而被要求民事损害赔偿。直到第一次世界大战之前,这两个维权组织处理的主要事务是保护其会员不受病人及其家属的骚扰,不受法医和检察官等的不当调查和刑事追诉,打击非法行医,为医生提供辩护服务,并承担辩护所需的费用。进入20世纪以后,病人针对医生提起的医疗过失诉讼开始增多,法院判决医疗机构和医务人员承担的损害赔偿金也逐步提高。迫于医方的压力,1910年,这一政策终于得到改变,医生保护协会率先对医务人员的医疗过失损害赔偿责任提供全额补偿。
 
 
 
  上述互助性机构均系非营利性组织,其资金来源于会员缴纳。与商业性责任保险机构不同,上述机构为医疗机构和执业医师提供广泛的医疗法律服务,包括提供法律咨询、法律辩护以及承担法律辩护费用和责任赔偿,全面维护医生权益。由于英国互助性医疗责任保险机构不是以赢利为目的的保险公司,而是一个非商业化的没有股权资本的法人团体,所以在处理医疗纠纷时可以从案件的本身来考虑,而不是从经济效益的角度来考虑,从而能更好的维护医院及医生的利益。其交纳的投保费要比商业保险的保费低,而且即使某医生的医疗过失增加,也不会因此而提高保费更不会拒绝其加入。对于患者的索赔,不管患者何时提起,即使医生已经退休或当事医生已经死亡,都会承担赔偿责任。
 
      英国医生互助性责任保险机构的会员均为注册医生,但是,现在一些医学辅助执业人员,如护土、心理咨询师等也开始加入。因此,英国医疗责任保险的被保险人范围有7大类:一是刚获得医生执业资格的会员,指获得医师执业资格未满4年的,可以特殊的折价会费加入,享受各种法律咨询服务,但机构不承担该会员的损害赔偿责任;二是正式会员,为交纳正常会费的医生,该医生的损害赔偿责任由机构承担;三是医辅会员,为医学辅助人员,会费相对较低;四是特殊会员,即加入该机构3年以上,但收入低于一定的金额,可以享受半价优惠;五是终生荣誉会员,交纳会费40年以上的会员,有资格被该机构委员会选为终身荣誉会员,被选为终身荣誉会员以后,无需交纳会费,但仍可以享受正式会员的所有权利;六是退休会员,没有交足40年会费,但已经退休的医生,可以申请该类会员,一旦申请获得批准,将不需要交纳会费,而仍然享有部分会员的权利,如在紧急情况下抢救病人而产生的医疗过失责任,仍然可以获得该机构的帮助;七是代表会员,即如果医生死亡,只要医疗过失发生时医生是该帆构的会员,该医生的家属就自动成为代表会员,就该医生的前述执业行为产生的责任享受机构提供的各种帮助。
 
      虽然英国法律并未要求医师必须参加互助性医疗责任保险或者加入商业保险,但是英国医学委员会和牙医委员会的执业守则均要求医生加入互助性责任保险机构或者购买商业性的责任保险。另外,英国卫生部曾要求所有在国立医院执业的医生必须参加互助性责任保险机构或者购买商业性的责任保险,以保证其有足够的能力承担医疗责任,否则公立医院不得聘任,卫生行政部门不得与其签约。所以,事实上,参加医疗责任保险成为一种强制性的规定。
 
  (二)英国互助性医疗责任保险的运作机制
 
  由于医生维权联合会、医生保护协会和国民医疗服务诉讼委员会均是非营利性机构,其运作基金来源于会员的会费缴纳。所有资金全部用于责任保险以及小额的机构运行费用,没有股东的利润分成,并且不论患者何时提出赔偿,赔偿责任都依照当年发生的赔偿按照本年度会费支付的原则进行。虽然是非营利性机构,但医疗纠纷的增多和法律裁判赔偿额的增加,以及相关的经济因素,互助性医疗责任机构也聘请保险精算师和财务人员通过科学核算,对每一类案件,每一级别的医生和各个地区的过失损害赔偿进行统计和分析,确定合理的会费标准。因此,其在运作上接近于商业保险公司。
 
  另一方面,互助性医疗责任保险机构也会将责任保险进行再分配,对某些高危险的手术和行业,向商业保险公司签订再保险合同,例如1910年,医生保护协会开始向英国最古老的保险公司一劳埃得购买保险,是劳埃得公司承保的海商险种以外的最早保险种类之一;医生维权联合会也向瑞士苏黎世保险公司为医生购买再保险。
 
 
 
  与商业性医疗责任保险相比,互助性医疗责任保险以会费形式缴纳的保险费较之商业性保险低。由于其以保障医师利益和维护医学界声誉为宗旨,互助性医疗责任保险也不会因为医师医疗过失的增加和累计而提高会费或者拒绝其加入。相反,在普通商业性医疗责任保险中,医生在某一年度的医疗过失增加,病人索赔次数和索赔金额的增加,都可能使商业保险公司提高保险费,或拒绝给予保险。
 
  与商业性医疗责任保险规定除外责任条款相比,互助性医疗责任保险更少出现拒赔的情形,只要构成病人索赔依据的医疗过失发生时,医生是已经交纳会费的会员,医生互助性责任保险机构都给予赔偿。互助性责任保险机构只要求医生在医疗过失发生时是其会员,不管病人提起索赔的时间,互助性责任保险机构都会承担损害赔偿责任。即使医生已经退休或当事医生已经死亡,病人针对医生,或医生的遗产而提起损害赔偿责任,互助性责任保险机构都会承担赔偿责任。
 
  在理赔程序方面,一旦发生医疗损害赔偿,则由互助性医疗责任保险机构全面介入。医生确定病人索赔请求后,及时通知其所加入的互助性医疗责任保险机构。’互助性医疗责任保险机构则通过核实医生的会员身份,并将医生及案件的情况交给秘书处备案,包括医师的执业地点、之前有无医疗事故的记录、病人的有关情况等。秘书处在将案件详细资料转交给专业秘书,例如牙科、儿科、外科等。专业秘书组织医学和律师对案件的事实问题和法律问题进行评估,评估内容包括案件中涉及的医生的谨慎义务、因果关系、病人损害的种类、预计病人索赔的金额、处理该案件所需要的时间、病人起诉的可能性以及医生胜诉的可能性。评估机构还有权向当事医生进行调查和查阅病历。评估结束后,专业秘书将评估报告交给互助性责任保险机构委员会。委员会是互助性责任保险机构的最高权力机关,在评估报告的基础上依据法律判断决定是否为医生提供辩护,或者与患者进行协商,或者进入诉讼程序。
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