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  【律师说法】优秀保险业务员被保险公司告上法庭         
【律师说法】优秀保险业务员被保险公司告上法庭
[ 作者:本站编辑    转贴自:    点击数:2420    更新时间:2011-11-3    文章录入:本站整理 ]
 
    作者: 李鸿光
 
     中国法院网讯   有着8年保险从业经历业务员肖白(化名),在办理客户寿险保险合同时,因未认真审核被保险人是否真实签名,最终客户反悔退保,导致所代理8份《保险合同》无效,给保险公司造成了经济损失,被保险公司告上法庭,要求赔偿公司损失13.42万余元。
 
    近日,上海市静安区人民法院认为保险公司工作中也存在监管不力,遂判决由肖白承担保险公司损失的70%责任,赔偿保险公司9.3万余元(扣除保险公司应支付肖白的佣金1.97万余元外,肖白应赔偿保险公司74271.46万元)。
 
    2002年3月,39岁的肖白进入上海市某保险分公司担任保险代理人,与保险公司签署了《保险代理合同书》。该合同书约定,若肖白工作中发生代签名行为的,视为违反本合同义务,保险公司有权依照本合同的规定追究肖白的责任;若给保险公司或客户造成财产损失的,由肖白承担一切责任。同时,保险公司制定的《个人寿险业务人员基本管理办法》中,将代签名作为违规行为予以扣分。
 
    在2002年9月至2007年11月期间,肖白作为该保险公司保险代理人,先后与投保客户郑某夫妇签订了8份《保险合同》,被保险人均为该夫妇的儿子、女儿。截止退保发生时,郑某夫妇夫妇累计缴纳保费51.6万余元,已领取生存金及红利35543元。
 
    2008年10月,肖白以书面告知保险公司:郑某夫妇在投保时并未让儿子、女儿知道,现王某生病住院急需治疗费提出退保。同年12月,郑某夫妇也共同向保险公司申明,否认保单上被保险人的亲笔签名,以所签《保险合同》无效为由,要求予以退还保费。
 
    保险公司在核实涉案保单,发觉不是被保险人亲笔签名后,在2009年2月1日与郑某夫妇协商订立了《解约申明》,解约金为46.0848 万余元(以已缴保费51.6391万元,减去已领取生存金及红利35543元,再减去郑某夫妇自愿承担2万元损失)。《解约申明》签订后,保险公司已向郑某夫妇支付了上述约定的解约金。
 
    保险公司在承担了上述经济损失后,一纸诉状起诉到法院称,肖白经手的涉案8份《保险合同》均存在代签名的情况,根据我国《保险法》的规定,所涉《保险合同》均为无效合同,据此保险公司在与投保人协商基础上退还保费46.08万余元。保险公司认为,肖白作为保险代理人违反保险法律法规、违反与公司签署的《保险代理合同书》及公司关于《个人寿险业务人员基本管理办法》的规定,导致8份《保险合同》无效,造成公司巨大经济损失,该损失应由肖白赔偿保险公司134,269.06元。
 
    对涉案标的保险公司解释:该损失实际系保险费与现金价值的差额部分,该部分由佣金、其他管理费、保障成本组成。现金价值系基于《保险合同》有效情况下,客户提前退保、按照《保险合同》约定,客户可获得的退还保费。保险公司主张的损失,是公司实际退费与现金价值之间的差额,其中已扣除客户已领取的生存金及红利35543元以及客户自愿承担的2万元。
 
    法庭上肖白辩称,从2002年2月进入该保险公司工作后,自己一直是一个诚信的优秀代理人,多次获得保险公司的奖励和荣誉证书。自己在与投保人郑某夫妇保险签约过程,符合保险公司要求,自己将应签名的保单留在投保人郑某夫妇家中,要求投保人郑某夫妇通知被保险人签名。几天后,投保人郑某夫妇告知被保险人已签名,据此自己尽到了告知义务。所涉《保险合同》系投保人郑某夫妇急需用钱,而以被保险人未签名为由主张无效、退款的。认为投保人郑某夫妇隐瞒签名真相违约在先,公司内部管理不完善亦有责任,而自己仅承担负连带责任。
 
    肖白还声称,投保人郑某夫妇已缴纳的保险费,给保险公司占用已有6年不等,公司早已有投资收入,再加上投保人郑某夫妇自愿承担的2万元,公司不仅没有损失而且还有盈利,认定保险公司要求自己赔偿经济损失无法律和事实依据。此外,自己尚有佣金被保险公司扣押,要求予以返还。
 
    法院认为,保险合同应当由投保人亲笔签名,特别是以身故作为给付保险金条件的保险合同,不但强调投保人的签字,更将被保险人签字同意作为合同有效的必要条件。本案中,身为保险代理人肖白明知郑某夫妇在投保时,未让子女知道情况下,违反规定进行操作,与客户签署了8份无效《保险合同》,导致最终退保纠纷发生。肖白在长达数年时间里,完全有时间要求客户对涉案保单予以事后追认,或者如实告知客户真实情况,可见肖白过错是显而易见的。
 
    法院还认为,基于涉案《保险合同》无效,而实际退还客户保费与现金价值之间的差额,即为保险公司的损失。肖白与保险公司之间的《保险代理合同书》,属于有偿委托合同。若因受托人的过错给委托人组成损失的,受托人应予赔偿,但赔偿的范围和金额应当与受托人的过错责任相吻合。同时,保险公司对于代签名等类似情况也存在监管不力的责任,由此造成的后果保险公司应当承担。企业在获取利润的同时,应考虑到用人的成本和风险,纵观本案,法院认定肖白在纠纷中应负主要责任,保险公司要承担管理不力次要责任,遂以“三、七开”做出判决,扣除保险公司应支付肖白的佣金1.97万余元外,肖白应赔偿保险公司74271.46万元。
 
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